Какие долги можно списать при банкротстве физических лиц

Понять, какие долги списываются при банкротстве физических лиц через суд, нужно задолго до подачи заявления в арбитражную канцелярию. Заполняя такой документ, человек приводит данные всех частных и профессиональных кредиторов, желающих получить его деньги. Если в бумаге появятся ошибки (например, просьба списать невыплаченные алименты), ее отправят на повторное оформление.

Избежать подобных оплошностей легко. Для этого нужно обратиться за помощью к профильным юристам. Экспертную поддержку готовы оказать специалисты «Нетдолгофф», наш центр помогает людям избавиться от задолженностей с 2015 года.

Стандартные требования для списания

Разобраться с тем, как списать долги через банкротство, и можно ли устранить потребительские займы, достаточно просто. Все подробности соответствующей процедуры прописаны в Федеральном законе от 26.10.2002 № 127-ФЗ.

Согласно нормативным и правовым актам, на удаление неподъемных материальных обязательств претендует любой гражданин страны:

• Сумевший подтвердить собственную неплатежеспособность одним из нескольких установленных способов.
• Отправивший заявку в суд или Многофункциональный центр, самостоятельно или через нанятых представителей.
• Прошедший положенные проверки и все этапы делопроизводства (в арбитражах и МФЦ они разнятся).

Существуют и вторичные требования — они касаются, например, общих сумм задолженностей. Однако фактически к ним прибегают достаточно редко.

Какие долги и кредиты можно списать при банкротстве физического лица по закону

Самый верный способ освобождения от неподъемных материальных обязательств — организация дела о признании финансовой несостоятельности через арбитраж. Человеку, столкнувшемуся с большими денежными проблемами, нужно составить список имущества, подготовить перечень кредиторов и разобраться с основаниями возникновения неплатежеспособности.

Все перечисленные документы сначала направляются в канцелярию, а затем попадают на стол к управляющему из СРО. Платежи, описанные в составе бумаги, на удаление, конечно же, не направляются. Поэтому будущим банкротам важно разобраться с набором долговых выплат, чтобы их корректно отразить и устранить по закону.

Задолженности кредитного типа

Понять, какие долги списываются у физ лица, если его признали банкротом, на самом деле просто. В первую очередь речь идет о недоимках по ключевым и самым популярным кредиторам — вроде банков. Под снятие попадают не только первоначальные суммы, но и штрафные начисления или пени.

Величину материальных обязательств подтверждают договоры, судебные постановления и выкладки от ФССП. Точные размеры роли не играют — по абсолютно законным нормативным и правовым актам удастся удалить как 500 тыс., так и 10 млн рублей. В качестве промежуточного решения нередко выступает реструктуризация.

Долги перед гражданами и юридическими лицами

О том, в каких случаях можно объявить себя банкротом, и какие долги в процедуре банкротства не списываются, рассказывают положения Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Здесь сказано, что снятию подлежат недоимки, возникшие не только перед профильными кредиторами, но и перед разными предпринимателями и другими «частниками»:

• По займовым договоренностям и распискам.
• По соглашениям о поставке продукции или выполнении работ.
• По фактам причинения ущерба чужому имуществу.
• По иным видам материальных обязательств.

Все перечисленные моменты должны быть представлены в базовом заявлении, направленном в канцелярию суда. Специалисты органа государственной власти ознакомятся с информацией и проведут серию проверок. Сведения подтвердятся материалами ФССП, суд-актами, ИЛ и пр.

Налоговые платежи

С вопросом о том, какие долги списываются при признании банкротом физического лица, предлагает разобраться и Налоговый кодекс. Все недоимки, проходящие по линии ФНС (по госпошлинам, сборам и штрафам) также включаются в реестр требований кредиторов и подвергаются процедуре устранения.

К сожалению, судебная практика такова, что дела «против» отделений ИФНС часто оказываются самыми трудными. Налоговики бьются за каждую копейку и долго не дают разрешений на удаление материальных обязательств. Квалифицированные юристы советуют рассчитаться хотя бы сними, а все остальное — списать.

Незакрытая «коммуналка»

Тот факт, что при банкротстве списываются все долги и задолженности от ЖКХ или ТСЖ, для многих кажется откровением. Единственный неприятный момент, касающийся устранения задолженностей по линии коммунального хозяйства, заключается во временном отключении от инженерных систем. Банкротное судопроизводство растягивается на 8–12 месяцев — на протяжении всего представленного периода человек оказывается без света и горячей воды.

Избежать подобного сценария помогают грамотные юристы. Они отстаивают интересы своих клиентов, в том числе и путем взаимодействия с сотрудниками местного ТСЖ или ЖКХ.

Штрафы

В число долгов, которые не списываются в банкротстве физических лиц, разные штрафные взыскания, конечно же, не входят. Меры наказаний по административным правонарушениям, включая ПДД, можно устранить через суд или МФЦ. Главное, чтобы неустойки не носили характер индивидуальных — привязанных к личности.

Например, просрочку по алиментам (она также фиксируется нормами КоАП РФ), банкроту удалить не получится. Аналогичным образом дела обстоят с субсидиарной ответственностью. По закону, банкротам удаляются только штрафы, назначенные в пользу государственного бюджета, а не граждан.

Иные виды обязанностей

С вопросом о том, какие долги попадают под снятие, и списываются ли кредиты при банкротстве физических лиц, мы почти разобрались. Осталось рассмотреть иные виды недоимок, которые могут возникнуть у человека в сложной финансовой ситуации.

В список требований кредиторов удается включать запросы по оплате услуг связи, без привязки к конкретным величинам. Аналогичным образом люди поступают с платежами по причинению имущественного ущерба, договору о поставке товаров, соглашению об оказании услуг и пр.

Какие статьи долгов и задолженностей не списываются при банкротстве физических лиц

Одна из основных процедур в рамках всего банкротного дела — реализация имущества в формате открытых торгов. Как только аукцион подходит к концу, управляющий фиксирует итоги и распределяет вырученные деньги между кредиторами. Затем он составляет отчет. На основании этой бумаги представители судебной инстанции выносят вердикт по освобождению человека от определенных недоимок.

Устранению подлежат практически все типы материальных обязательств. В порядке исключения — только средства, идущие на погашение задолженностей, связанных с личностью. От алиментов или выплат по субсидиарной ответственности уклониться не получится, вне зависимости от того, какие юристы будут представлять интересы должника при прохождении банкротного дела.

Текущие платежи

Брать новые кредиты, пока идет процедура банкротства — огромная ошибка. Суд не будет удалять недоимки, образованные по ходу прохождения заседаний. Актуальные коммунальные квитанции, штрафы КоАП РФ, нарушения ПДД, расписки о взятии денег, микрозаймы — все это останется с человеком в прежних объемах.

Может показаться, что подписывать кредитные договора до признания статуса собственной финансовой несостоятельности, не будет никто. На практике дела обстоят совсем по-другому. Судопроизводство затягивается на 8–12 месяцев. Все это время люди живут на МРОТ, выделяемый арбитражным управляющим из белой зарплаты.

Минимального размера оплаты труда на нормальное существование, конечно же, не хватает. Поэтому неплательщики вновь влезают в долги, создавая себе дополнительные проблемы. Само дело о признании финансовой несостоятельности также требует денег — на оплату юристов, госпошлин и услуг специалиста по антикризисному управлению, состоящего в СРО.

Обязательства личностного характера

До того как списать долги банкрота (произведя списание через банкротство физических лиц), суд в обязательном порядке проверяет структуру актуальных задолженностей. Недоимки персонального типа под операцию не подпадают по нормам Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ.

Проще говоря, человеку не удастся устранить материальные обязанности:

• По выплате компенсаций за причиненный ущерб жизни или здоровью посторонних.
• По заработным платам и пособиям, которые предприниматель должен был адресовать сотрудникам.
• По возмещению вреда, нанесенного в порядке причинения моральных или нравственных страданий.
• По алиментам в адрес детей до 18 лет или, наоборот, родителей пенсионного возраста.

Долги по субсидиарной ответственности

Вид правовых отношений, позволяющих взыскать задолженность не только с прямого должника, но и с любого лица, его контролирующего. Включает в себя две версии:

1. Право на возмещение неполученных денег с другого обязанного, если физлицо или юрлиц их внести не может.
2. Дополнительная мера, возлагаемая, например, на членов полного товарищества в условиях, когда основной ответчик не способен погасить недоимку.

Здесь речь идет о людях, ранее занимавших высокие должности в компаниях из разных секторов среднего и крупного бизнеса.

Учредители, главные бухгалтеры, финдиректора и топ-менеджеры не могут избежать субсидиарной ответственности посредством банкротного дела. Их обязательства должны погашаться в полном размере, по регламентам заключенных ранее договоров и стандартам НПА.

Другие виды задолженностей

С тем, как списывают долги при банкротстве физических лиц, и какие займы можно списать через суд и МФЦ, мы разобрались. Осталось рассмотреть только иные типы недоимок, не подвергаемых устранению:

• Требования, о которых кредитодатели до выделения средств, заработанных в результате открытых торгов, не знали.
• Расходы, нанесенные финансово несостоятельным управленцем организации в связи с неосторожными действиями или намерениями.
• Ущерб имуществу, принесенный умышленно или случайно.
• Запросы, собранные в результате оспаривания сделок.

Проблемным, как правило, кажется именно последний пункт. Дело в том, что при признании собственной финансовой несостоятельности, человек реализует дома, дачи, машины и квартиры под руководством арбитражного управленца.

Некоторые граждане, желающие сохранить активы, пытаются их «спрятать» с помощью фиктивных сделок. Они передают объекты друзьями или родственникам за смешные цены, оформляя договоры купли-продажи.

Поэтому в число основных обязанностей управляющего входит задача по поиску и проверке всех манипуляций с имуществом должника за последние 36 месяцев. Если специалист подвергает операции сомнению — он свободно их аннулирует.

Как не списываются долги при банкротстве физических лиц — первопричины судебных отказов

Одна из основных проблем банкротных дел — потенциальная отмена устранения задолженностей со стороны АС. Органы госвласти такие решения на пустом месте не принимают. Они выдают отрицательные резолюции исключительно в тех случаях, когда видят попытки подлогов и разные нарушения.

Отказной вердикт выносится в следующих ситуациях:

• Должника привлекают к административной или уголовной ответственности ввиду попытки сокрытия имущества.
• Достоверно доказано, что человек пытался ввести специалистов в заблуждение и предоставил некорректную информацию по собственным активам.
• Гражданин допустил мошенничество, злостно уклонялся от исполнения положенных материальных обязательств.
• Физлицо умышленно уничтожило часть имущественных прав, чтобы не расплачиваться с актуальными кредиторами.

Избежать отказа достаточно просто. Для этого необходимо заранее обратиться за помощью к юристам центра «Нетдолгофф». Компания помогает россиянам банкротиться на протяжении многих лет, работая почти во всех регионах страны.

Какие долги можно и нельзя списать при банкротстве физических лиц по стороне МФЦ

В 2015-м государство разрешило признавать свою финансовую несостоятельность как юрлицам, так и обыкновенным гражданам. Спустя еще пять лет правительственные структуры внедрили в соответствующий закон еще одну важную поправку. Она касалась организации банкротных дел через Многофункциональные центры, находящиеся во всех крупных городах России.

Речь идет об упрощенной, внесудебной схеме. Чтобы получить статус неплатежеспособности посредством МФЦ, достаточно направить заявление и подождать полгода. Никаких судов и конкурсных производств. Только быстрая работа, направленная на устранение неподъемных экономических обязательств. К сожалению, так можно устранить задолженности, прописанные в исполнительном листе.

Вывод

«Могут ли не списать долги при банкротстве физических лиц, и что делают банки, если кредит все еще на мне?» — с этим и другими вопросами обращайтесь к сотрудникам центра «Нетдолгофф». В нашем штате эксперты с огромным стажем юридической практики. Бренд произвел списание задолженностей на сумму свыше 874 млн рублей, для жителей разных регионов России.