Можно ли продать квартиру после банкротства физического лица: все о продаже недвижимости банкрота

Это юридический процесс, в ходе которого гражданин признается финансово несостоятельным и ему списывают его долги. Для России он относительно новый, поэтому существует много мифов, из-за чего люди боятся его проходить, а напрасно. Ведь это единственный законный и цивилизованный способ выбраться из долговой ямы. Разберемся в том, можно ли продать дом или квартиру собственника после процедуры банкротства физического лица.

Что говорит законодательство

В соответствии с ФЗ №127, на возможность управления имуществом влияет то, на каком этапе признания финансовой несостоятельности находится человек. Если процесс запущен, реализация невозможна, так как собственностью потенциального банкрота распоряжается арбитражный управляющий.

Конечно, имеется много нюансов и подводных камней, но если обратиться за профессиональной помощью к юристам нашей компании «Нетдолгофф», то все пройдет благополучно – вы сможете наконец-то вдохнуть полной грудью и перестать отдавать все свои доходы на погашение задолженностей. Оставьте заявку на обратный звонок на нашем сайте и специалисты свяжутся с вами для консультации.

Реализация

На данной стадии все, что имеет должник, уходит в конкурсную массу. То есть будет выставлено на торги и реализовано. Вырученные денежные средства пойдут на погашение задолженностей. Однако продается не все. Исключением являются объекты, признанные имущественным иммунитетом. К нему относится и единственное жилье – пригодное для проживания, в котором прописан и живет гражданин со своей семьей. Во-первых, она не должна быть в залоге (например, в ипотеке). Во-вторых, ее метраж и цена обязаны соответствовать общепринятым нормам, не быть включенным в разряд элитного.

Согласно российскому законодательству, такая жилплощадь остается во владении после успешного прохождения процедуры. Однако следует учитывать, что в процессе управляющий не допустит ее реализации. В противном случае сделка будет признана ничтожной.

Реструктуризация

Это комплекс мер, нацеленный на реабилитацию или финансовое оздоровление должника. Он подразумевает то, что человек гасит свой долг на более мягких условиях в течение 3-х лет. Тут же возникает вопрос, может ли банкрот продать квартиру, в том числе единственное жилье?

Ответ на него, конечно, будет отрицательным. Это связано с тем, что на этом этапе гражданину тоже запрещается распоряжаться своим имуществом и проводить операции свыше 50 000 рублей, в том числе реализовывать собственные владения.

Только арбитражный управляющий может принять решение о реализации собственности. Однако мы не рекомендуем выносить поспешных выводов и обсуждать их со специалистом. Лучше дождаться, когда процедура признания финансовой несостоятельности пройдет стадию завершения.

Возможна ли продажа квартиры и другой недвижимости после банкротства физического лица

Это не запрещается российским законодательством. Когда человек признается банкротом, практически все его задолженности списываются. В течение месяца он возвращает право распоряжаться своим имуществом и денежными средствами.

Некоторые эксперты советуют подождать и не продавать собственные владения в течение полугода. Обуславливают они это тем, что банкротное дело иногда возобновляют из-за новых появившихся обстоятельств. Но когда именно может произойти – неясно. На самом деле ждать нет никакой необходимости. Продажа единственного жилья после банкротства физического лица не считается поводом для возобновления процедуры.

Риски и сложности

Итак, вслед за признанием финансовой несостоятельности гражданин сохраняет право владения своей жилплощадью и может ей управлять, например, продать. От должника в такой ситуации требуется только уведомить займодателей о том, что он стал банкротом. При этом не обязан никого оповещать об этом, если реализует собственность. Однако в реальности все куда сложнее.

Приведем пример. Квартира в равных долях (по 1/3) принадлежит трем людям:

• Наталье;
• ее брату Александру;
• ее дочери Анне.

Женщину уволили с работы, и она не могла выплатить кредиты, поэтому написала заявление в орган государственной власти для их списания. Она с успехом прошла процедуру в сентябре 2020 г., и ее долю жилплощади оставили ей.

В мае 2022 г. семья решила продать объект и приобрести 2 новых. Покупатель нашелся быстро, но ему отказали в ипотеке на основании того, что один из собственников обанкротился. В ноябре было решено подарить долю Натальи ее дочери через дарственную, заверенную у нотариуса. Сделка состоялась и была законной. Однако банк принял отрицательное решение по ипотечному кредитованию из-за того, что прежний владелец был банкротом.

В наши дни мало кто приобретает недвижимость за наличку: больше 82% покупок осуществляются через кредитование. Это один из примеров, когда обанкрочивание может создать сложности при реализации.

Каким образом финансовое учреждение проводит проверку

Прежде чем предоставить клиенту заем, банковская организация проверяет его состоятельность и благонадежность. Она должна быть уверена в возврате своих средств. В процессе анализируют как самого гражданина, претендующего на ипотеку, так и предлагаемый залог. Банк примет жилплощадь в качестве него, если будет уверен в отсутствии рисков, связанных с возможными претензиями 3-х лиц. Поэтому предыдущая сделка с ней обязана быть безупречно чистой.

Служба безопасности запрашивает следующий пакет документов:

• паспорт собственника;
• доказательство права собственности;
• договор дарения или купли-продажи;
• акт об оценке;
• техпаспорт;
• выписку из домовой книги.

Обратите внимание, что их перечень может меняться в зависимости от финансового учреждения. Банковская организация точно не одобрит кредитование, если:

• на жилой площади прописаны несовершеннолетние;
• владелец официально признан банкротом;
• выполнена незаконная перепланировка;
• использовали материнский капитал;
• сделка проводится между родственниками.

Таким образом, продажа недвижимости после банкротства не запрещена на законодательном уровне. На практике это сделать будет сложно, однако возможно при обращении за помощью к юристам нашей компании «Нетдолгофф».

В чем опасность, если собственник обанкротился

Угроза заключается в том, что после завершения процесса могут неожиданно появиться кредиторы, которые не были учтены в реестре требований. Это не включенные обязательства, такие как алименты или возмещение ущерба здоровью. Исковая давность для них составляет три года. Поэтому юристы часто рекомендуют не реализовывать собственность сразу же.

Как понять, что продавец обанкротился

Провести проверку можно:

• на интернет-ресурсе ЕФРСБ;
• на сайте ФССП.

Не пренебрегайте ей, так как сделки, совершенные в течение 3 лет до признания финансовой несостоятельности, могут быть оспорены и признаны недействительными.

Через сколько можно продать квартиру после банкротства

Согласно судебному решению о завершении реализации имущества, оставшиеся требования к должнику считаются погашенными, и он освобождается от их выполнения. Данный акт должен быть выполнен незамедлительно и может обжаловаться в течение 10 дней. Если ни одно из заинтересованных лиц не подаст жалобу, гражданин получает полную возможность свободно распоряжаться тем, что принадлежит ему.

Возможно ли купить недвижимость у банкрота

Решение о том, кто может получить ипотеку, а кто нет, принимается банком. Кредитные средства принадлежат организации. Но далеко не все кредиторы настроены строго, поэтому приобрести собственность у человека, признанного финансово несостоятельным, все-таки есть возможность. Если компания специализируется на ипотечных займах, она может проявить большую гибкость. Однако она тщательно изучит сделку и потребует дополнительную документацию и предоставить более жесткие условия.

Дадим несколько советов, как продать квартиру после банкротства физ. лица. Для этого продавец должен:

• быть зарегистрирован на жилплощади;
• подтвердить через выписку из ЕГРН, что это единственное жилье;
• дождаться истечения срока исковой давности;
• пройти титульное страхование.

Вернемся к примеру, который мы привели выше. Для увеличения вероятности продажи объекта в ипотеку следует подождать три года после дарения, найти банк, готовый предоставить ипотечный займ и подготовить все необходимые бумаги.

Сегодня есть ряд учреждений, согласных выкупить любую проблемную жилую площадь. Но следует помнить, что цена в таких случаях может быть ниже на 30% средней рыночной.

Когда лучше отказаться от реализации

Мы разобрались, когда можно продать квартиру после банкротства. Теперь рассмотрим, когда от сделки лучше отказаться.

Существует ряд долговых обязательств, которые не списываются в ходе процедуры по признанию финансовой несостоятельности. Например:

• алиментные выплаты;
• компенсация за ущерб, нанесенный здоровью и жизни;
• текущие платежи и некоторые другие.

Деньги, вырученные от продажи, будут считаться доходом, а с него судебные приставы вправе выполнить взыскание задолженности. То есть существует риск, что вы останетесь совсем без денег.

Выводы и рекомендации

В статье мы рассказали, можно ли после банкротства продать недвижимость, в том числе единственное жилье. Как стало понятно, приобретение имущества, принадлежащего банкроту, сопряжено с определенными рисками. Но если у вас имеется глубокое понимание процесса признания несостоятельности и достаточный финансовый резерв для преодоления возможных трудностей, такая покупка может оказаться доходной. Предварительно крайне важно детально проанализировать всю документацию. Рекомендуется также обратиться к нашим специалистам, чтобы получить профессиональную консультацию и избежать потенциальных проблем в дальнейшем.