Внесудебное банкротство физических лиц: условия и порядок процедуры без исполнительного производства

Когда денежные обязательства нарастают, как снежный ком, а банкиры и коллекторы переходят к шантажу, остается только одно – объявление несостоятельности. Сейчас это сделать просто благодаря закону о внесудебном банкротстве физических лиц: каждый неплательщик должен понимать, что это такое, условия и порядок процедуры. Поговорим об этом подробнее.

Цель «упрощенки»

Раньше признать себя банкротом можно было только через суды, если хватало денег на оплату юристов, финансовых управляющих. К рассмотрению принимались лишь вопросы по задолженности в 500 тысяч р. и более и с просрочками от 9–и месяцев. Тем, кто не подходил под этот формат, приходилось выкручиваться самостоятельно, погашая проценты с помощью займов и еще глубже погружаясь в проблему.

Сейчас появилась возможность сбросить денежную «гирю» без обращения в арбитраж и не дожидаясь, пока сумма достигнет полумиллионного размера. Это позволяет сделать упрощенная система списания долгов, преследующая такие цели:

• Признание неплатежеспособности без лишних сложностей.
• Избавление судов, перегруженных более важными задачами.
• Освобождение от финансовых проблем методом, доступным всем.

Когда можно инициировать внесудебное банкротство без исполнительного производства

Запустить процесс позволительно в таких ситуациях:

• Сумма потребительских задолженностей находится в пределе 50–500 тысяч рублей, а просрочки копятся в течение 3–х месяцев. В расчет берутся «хвосты» по ЖКХ услугам, кредитам, налогам, заемным средствам, взятым под расписку у лиц любого статуса.
• Отсутствие действующих судопроизводств на дату подачи просьбы (главное условие, выдвигаемое центром МФЦ).
• Неимение дохода, имущества, которое можно использовать в качестве объекта для взыскания (подтверждается документально через ФНС).
• Наличие местной прописки, постоянной/временной регистрации.
• Предоставление максимально откровенных данных по всем задолженностям с перечислением договоров, наименований кредитных, микрофинансовых организаций.

Этапы

Если говорить о пошаговой инструкции внесудебного банкротства гражданина – прежде всего, надо подготовить основной пакет (паспорт, СНИЛС, справки о прежних ФИО, ИНН) и копии, касающиеся каждой ситуации:

• Все расписки, официальные договоры, письменные обещания о выплатах.
• Уведомления, квитанции и выписки о штрафах, неоплаченных счетах от ГИБДД, ЖКХ, ФНС и прочих служб.
• Нотариальные поручительства и акты судебных разбирательств (если таковые имели место).
• Описание кредитной истории (желательно узнать во всех бюро).
• Документальные подтверждения (за последний месяц) имеющихся просрочек.

Собранный пакет стоит проверить на наличие неточностей, ошибочных данных. Если все нормально, то можно зайти в местный многофункциональный центр, на его сайт и заполнить форму заявления. После подачи история клиента изучается через призмы Федерального ресурса (ЕФРСБ), приставов (ФССП). По истечении 3–х дней приходит уведомление о согласии или отказе, с обязательным описанием причин.

Согласно 127 статье ФЗ о внесудебном банкротстве, можно уже через месяц обратиться повторно или направить обжалование в суд. Решение будет в пользу заявителя, если он докажет свою несостоятельность, добросовестность и будет помнить о таких нюансах:

• В обращении важно учесть все имеющиеся задолженности и вписать каждого заимодавца.
• Заявитель может не думать о просрочках, процентах, неустойках, штрафах, как и о новых займах. Пока не закончится процесс, который продлится 6 месяцев (в особо сложных случаях – до 3-х лет), о сделках с банками придется забыть.
• Нужно быть готовым к тому, что вскроются все факты, включая невыплаченные алименты, штрафы, провинности (закрытые судимости не повлияют на исход).
• Если до окончания процесса должник получает высокое повышение по службе, неожиданную прибыль, способную возместить недоимки, он обязан сообщить об этом в течение 5–и дней.

При положительной динамике дела автоматом направляются в ЕФРСБ, и запускается мораторий на изъятие средств. Давление со стороны банкиров, коммунальщиков прекратится, но только когда они будут указаны в списках. Неучтенные субъекты, коллекторы имеют полное право продолжить деятельность по взысканию.

Какая задолженность не спишется

Даже если нет исполнительных производств, внесудебное банкротство избавит только от потребительских платежей. К ним относятся налоги, просрочки по штрафам ГИБДД и набежавшие проценты по ипотекам, быстрым займам, кредитам, коммунальным услугам. Под законное списание не попадают:

• Задолженности, не учтенные в реестре, не упомянутые в заявлении или обретенные после запуска процесса.
• Невыплаченные алименты, зарплаты, пособия, субсидии.
• Убытки в случае ДТП, намеренного/случайного повреждения чужого имущества, оборудования компании.
• Компенсации моральных ущербов, причиненных арбитражными управляющими, заемщиками, или другими физическими лицами.
• Задолженности людей, участвовавших в грубых конфликтах с приставами, в сомнительных сделках или неправильно описавших ситуацию.

Последствия банкротства вне суда для заявителя

Проявившие снисходительность органы потребуют ответной лояльности, заключающейся в таких условностях:

• После окончания процесса и в следующие 10 лет действует табу на личную просьбу о списаниях. Новое обращение может быть удовлетворено по истечении пятилетнего срока, если инициатором станет кредитная организация, другой субъект.
• Неплательщик обязан на протяжении 5-и лет раскрывать свой статус при каждом походе за ссудой, займом.
• О руководящих, юридических и замещающих высоких должностях придется забыть на 3 года. В течение 10-летнего срока нельзя входить в состав управления кредитными и финансовыми компаниями. Заниматься делами фондов – инвестиционных, пенсионных, паевых, страховых не разрешат 5 лет.

Почему должникам не стоит скрывать информацию

Факты утаивания данных, указания неверных цифр, дат обязательно вскроются при проверке. Случайная или намеренная «забывчивость» обернется иском от банка, МФО, заимодателя физического статуса. Незнание того, кто может подать на бесплатное внесудебное банкротство, до какой суммы и как его оформить, не избавляет от ответственности.

Обращение потеряет силу или обретет характер судебного дела, если будут замечены:

• Расхождения между показаниями заемщиков и их контрагентов.
• Фиктивные документы, говорящие о желании стать банкротом незаконным способом.Намеренные уклонения от обязательств, несмотря на наличие имущества, финансовых возможностей для погашения.
• Недействительные сделки, мошеннические уловки, заниженные/завышенные суммы.

В лучшем случае все вернется на круги своя, а при более серьезных нарушениях инициатора ждет суровое наказание.

Права заимодателей на время проведения внесудебного банкротства

Институт облегченного признания денежной несостоятельности работает по нетрадиционному алгоритму. Здесь нет финансового управляющего, назначенного арбитражем, и вникать в каждую деталь досконально никто не будет. Этим и объясняется бесплатность процесса, при котором не придется оплачивать работу исполнителя и заботливых юристов.

Сотрудники МФЦ выступают только в качестве посредников, передающих документы к рассмотрению. Через них запросы попадают в ЕФРСБ, приставам (которые могут не успеть ответить за 3 дня) и результаты пересылаются заявителям. Специалисты Федерального ресурса оценивают реальное положение дел удаленно, опираясь на показатели не обративших людей, а их кредиторов.

Преимущества упрощенного алгоритма

Положительными моментами является то, что:

• Услуги предоставляются абсолютно бесплатно, и дела решаются всего за 6 месяцев.
• Кредиторы, узнавшие о статусе получения банкрота не через арбитраж, охотнее идут на сделку. Дело в том, что такой клиент не сможет отказаться от обязательств в течение 10-и лет и эта уверенность их вполне устраивает.
• Нет необходимости посещать суды, общаться с займодателями, терять нервы.
• До окончательного исполнения «хвосты» замораживаются, и проценты, неустойки увеличиваться не будут.
• Мораторий позволяет отдохнуть от травли коллекторов, если эти факты перечислены в заявлении.

Недостатки

Несмотря на кажущуюся легкость, методику «утяжеляют» явные минусы:

• Вопросы по упрощенному внесудебному банкротству, как это сделать, какие справки собирать, приходится решать самостоятельно.
• Регулярное возникновение противоречий, спорных моментов, которые можно «утрясти» только через судебную организацию.
• Отсутствие представителей, заботящихся о благополучии должника и действующих в его интересах.
• Невозможность проконтролировать ситуацию и повлиять на исход.
• Нет гарантии избавления от бремени полностью и доведения дела до финала.

Что делать тем, кто не может воспользоваться «упрощенкой»?

Таким людям остается решать проблемы через суды, дождавшись накопления подходящей суммы, интервалов просроченных платежей. Иногда стоит пойти на компромисс с банком, попросить разбивку на мелкие порции или обратиться к другим сервисам. Чтобы не надеть еще более тяжелое «ярмо», лучше проконсультироваться с юристами и получить профессиональную поддержку.

Выводы

Принимая во внимание описание этапов подготовки и «молодость» схемы, видно, что механизм плохо отработан и вовсе не прост. Если нюансы того, как проходит внесудебное банкротство физических лиц и требования по сумме долга и подаче прошения устраивают, то остается надеяться только на объективность федералов. Реальные случаи доказывают, что шансы освобождения от обязательств гораздо ниже, чем через арбитраж. Без представителей, которые будут стоять горой за рядового человека, а не за банк, обойтись трудно, даже при банальной сборке документов. Вы можете обратиться к специалистам центра Нетдолгофф, чтобы быть уверенным, что все пройдет гладко и финансового «груза» не будет.