Имеют ли право коллекторы подавать в суд на должника?
С момента первой просрочки по кредиту должникам поступают звонки от специалистов банка или коллекторов. Если мирно решить проблему не удается, то за устным общением следует угроза судебного взыскания задолженности. О возможности такого исхода должнику сообщают еще в первый месяц взаимодействия. Разберемся, подают ли коллекторы иски в суд на должников, и что об этом говорит закон.
Подают ли коллекторы в суд на должников
Коллекторы представляют интересы финансовых организаций в двух случаях:
- По агентскому договору – при этом право на получение денег от должника остается у банка, а частные взыскатели осуществляют только взаимодействие, чтобы ускорить возврат средств. Если заключено такое соглашение, коллекторы не имеют право подавать в суд на должника. Такие полномочия имеются лишь у кредитора.
- По договору цессии – коллекторы выкупают долги у банка. Теперь они распоряжаются им, в том числе компании получают право на обращение в суд.
Работу коллекторских агентств ограничивает ФЗ № 230, в рамках которого должно происходить взаимодействие с должником. Приобретая у банка долг, они получают возможность требовать его в соответствии с положениями Гражданского Кодекса, то есть через суд. В зависимости от обстоятельств они могут использовать упрощенное или исковое судопроизводство.
Обычно обращение коллекторов для выдачи документов для принудительного взыскания долга происходит через полтора-два года после первого просроченного платежа. Могут ли коллекторы позже подать в суд на должника? Юристы не раз сталкивались с подобными ситуациями, нужно каждую из них рассмотреть отдельно.
Если они обратились в суд
Первое, что нужно уточнить, после получения на руки уведомление о начале судебных разбирательств – срок исковой давности. Он равен трем годам, но отсчет начинается с разных моментов:
- Если речь идет о займе, погашающимся одним платежом, или о кредитной карте, то начинать отсчет трех лет нужно с момента, когда кредитор узнал о нарушении своих прав. Обычно исчисление начинают от даты первого невнесенного платежа.
- Если речь идет о ссуде, которая должна возвращаться постепенно, то считать нужно от момента завершения действия кредитного договора.
Коллекторам выгоднее второй вариант, поэтому они не редко подают документы в суд в любое удобное для себя время. Но часто они нарушают статью 819 ГК РФ, фактически занимаясь кредитованием без лицензии – они незаконно приобретают долги и начисляют по ним проценты. Поэтому каждый случай нужно рассматривать отдельно.
Как реагировать на судебный приказ
При поступлении заявления в канцелярию, редко рассматривается вопрос, имеют ли право коллекторы подавать в суд на должника. В результате выдается судебный приказ, который большинство юристов рекомендует оспаривать. Дело рассматривается без присутствия сторон, что мешает должнику ознакомиться с документами и защитить свои интересы.
О судебном приказе можно узнать только в тот момент, когда он придет на дом почтой. Отмена его происходит по алгоритму:
- Подготовить письменные возражения, и отправить их в суд в течение 10 дней после получения приказа. Документ составляется в свободной форме, но он должен содержать список возражений: несогласие с суммой, сроком подачи в суд или компанией-кредитором.
- Принести заявление на отмену документа можно лично в суд или направить их туда письмом. Выбирайте заказное отправление с уведомлением о вручении.
- В заявлении нужно сослаться на положения статьи 129 ГПК РФ, согласно которой судебный приказ отменяется при наличии возражений. Дело в этом случае может быть рассмотрено в общем порядке.
Часто должники узнают о выданном судебном приказе после истечения срока обжалования. В этом случае нужно дополнить возражение ходатайством о восстановлении периода подачи возражения. Чаще всего суд удовлетворяет его, но лучше всего, если у вас будут веские основания – болезнь, длительная командировка или обучение в другом городе.
Если коллекторы подали в суд и уже передали судебный приказ о взыскании по кредиту приставам или в банк, то после обжалования нужно подать туда определение. На основании него будет прекращена процедура принудительного возврата долга.
Что требовать при рассмотрении иска
После отмены судебного приказа или при сумме долга свыше 500 тысяч рублей, коллекторы имеют право подавать в суд на должника на общих основаниях. В этом случае ими составляется исковое заявление, которое рассматривается на заседании. Должник в этом случае получает возможность:
- ознакомиться с документами по делу;
- присутствовать на заседании;
- подавать ходатайства;
- выстроить линию защиты;
- защищать свои права.
Не все коллекторские агентства правильно оформляют договоры цессии. После получения повестки в суд нужно обратиться с ходатайством об ознакомлении с документами. Это особенно важно сделать, если вы не знали о продаже долга коллекторам, то есть не получали копию договора цессии.
Следующее, что рекомендуют сделать юристы – получить подтверждение законности передачи долга. Если в общей массе нет договора цессии, где будет указано ваше имя или новый кредитор решил обойтись его копией, нужно у него через суд оригинал этого документа. В рамках рассмотрения дела можно подавать и другие ходатайства:
- о снижении суммы требований по иску – поможет сократить излишне начисленные проценты, неустойки, плату за услуги коллекторской организации;
- об отмене рассмотрения дела на основании истечения срока давности.
- об отсрочке или рассрочке выплат.
В практике есть немало решений суда, когда сумма требований коллекторов сокращалась на треть или даже половину. Заявите, что такое ходатайство нужно обосновать, представив изначальный договор, расчеты.
Последствия и вероятный исход дела
Заранее предугадать, что решит суд, нельзя. Если исходить из практики, то:
- судебные приказы выдаются коллекторам в 95% случаев;
- иски удовлетворяются в 80% ситуаций, но в 69% не в полном объеме;
- истец не присутствует на 83% заседаний, у коллекторов просто не хватает ресурсов для очного представления своих интересов.
При упрощенном производстве документы практически не изучаются, судебные решения выдаются по заявлению коллекторов. При полноценном заседании судья изучает все представленные ему бумаги. По этой причине небольшое число организаций подают иски.
Большинство разбирательств заканчиваются выдачей исполнительного листа, который позволит коллектору обратиться в банк или к судебным приставам для взыскания долга. В рамках исполнительного производства у должника чаще всего блокируют счета в банках, так как это можно сделать быстро. Если была взята ипотека, то квартиру могут выставить на торги.
Если коллектор подал иск в суд по долгу за кредит, то необходимо не пускать дело на самотек, а бороться за свои права. Есть большой шанс снизить сумму требований или отсрочить выплату, получив возможность оформить за это время банкротство. Если со стороны коллекторской организации были угрозы или другие нарушения прав должника, то в рамках рассмотрения дела он может выдвинуть встречный иск. Лучше всего привлечь юриста, чтобы он оценил шансы на возмещение нанесенного кредитором ущерба. Для положительного исхода дела, необходимо представить доказательства.
