Что могут сделать коллекторы: какие законные права имеют коллекторские агентства

Какие права и полномочия имеют коллекторы в отношении должника и что они могут с ним сделать в принципе? — вопрос, который актуален всегда. По сведениям, собранным сотрудниками НАПКА, к февралю 2021 года порядка 524 млн россиян имели просроченные долги перед банками. Сегодня обстановка только ухудшилась, ведь граждане страны столкнулись с последствиями экономического кризиса и мощнейших санкций, ударивших по карманам миллионов людей. Кстати, еще 753 тыс. человек успели объявить себя банкротами — до момента подачи заявления в суд они также считались неплательщиками и испытывали финансовые трудности.

В 99% случаев подписантам неисполняемых кредитных договоров приходилось взаимодействовать с так называемыми специалистами службы взыскания. Задача последних заключается в том, чтобы востребовать задолженность. В статье мы поговорим о том, как они могут законно себя вести, расскажем о правах неплательщика.

Разрешены ли коллекторские агентства в России — кто такой коллектор

Это сотрудник организации, занимающейся возвратом долгов. Обычно такие фирмы работают с заемщиками крупных банков на основании агентского договора или уступки требования. Сам термин появился на территории США в 60-е годы прошлого столетия. В России он долго ассоциировался со словом «бандиты».

Сегодня времена изменились — соответствующие компании подчиняются нормативным актам, а за любые нарушения их не только штрафуют, но и отбирают лицензии. Деятельность подобных структур в стране разрешена, но она регулируется сотнями регламентов, защищающих обыкновенных граждан от правового произвола.

Что взыскатели могут делать с должниками

«Законны ли коллекторы и коллекторские агентства или нет?» — это вопрос, которым интересуются в буквальном смысле миллионы россиян. К сожалению, такие учреждения существовать и работать могут, но с учетом серьезных ограничений.

По нормам, прописанным в Федеральном законе от 03.07.2016 № 230-ФЗ, представители службы взыскания способны:

• Общаться с держателем задолженности после предварительного получения его согласия.
• Напоминать о просрочке и рассказывать о последствиях, касающихся увеличения срока неуплаты.
• Звонить человеку по контактному номеру телефона не чаще одного раза в сутки, двух в неделю и восьми в месяц.
• Проводить еженедельные личные встречи, выезжая на адрес проживания или регистрации.

Впрочем, на этом полномочия представителей службы взыскания практически заканчиваются. Никаких бейсбольных бит и паяльников — только монотонные увещевания и взывания к совести, причем и от них можно избавиться путем обращения к юристам центра «Нетдолгофф».

Законны ли коллекторские агентства

Абсолютно все работающие в России коллекторы подчиняются нормативам и регламентам, прописанным в Федеральном законе от 03.07.2016 N 230-ФЗ. Их деятельность регулируется правительственными актами и не может считаться теневой или нелегальной.

Кроме того, у подобных структур есть своя Национальная ассоциация, для вступления в которую компании придется:

• Пройти регистрацию в особом реестре ФССП и получить официальное свидетельство.
• Застраховать собственную ответственность от причинения убытков держателю кредита в процессе взыскания.
• Подписать гору документов, обещающих полное отсутствие угроз в адрес неплательщика.
• Создать сайт с прописанными на нем справочными и контактными данными.

Ни один предприниматель не будет рисковать местом в НАПКА, позволяя сотрудникам переходить границы дозволенного. Тем более что требовать возврата специалисты могут и по-другому — методами психологического и морального давления, уже успевшими доказать свою эффективность.

Какие права имеют коллекторские агентства — законы о взаимодействия взыскателей с должникам

Согласно актуальным нормам законодательства, представители службы взыскания способны:

• встречаться с неплательщиком — 1 раз в неделю;
• осуществлять звонки — 1 в сутки, 2 в неделю, 8 в месяц;
• писать сообщения — 2 в день.

Причем все работы подобного типа проводятся по строгому графику — с 08:00 до 22:00 в будни, с 09:00 до 20:00 в выходные.

Если держатель кредита зафиксирует нарушение, он обязательно обратиться за помощью к адвокату. Умелый правозащитник с легкостью доведет дело до суда, который наложит на компанию штраф. Несколько проступков в бэкграунде приведут к тому, что фирму лишат лицензии и закроют.

Под полный запрет попадают любые неправомерные действия:

• применение физической силы;
• введение в заблуждение относительно размера просрочки;
• публикация конфиденциальной информации в сети;
• требование возврата с будущего банкрота и пр.

Как действовать, если стали поступать звонки

С вопросами о том, законны ли действия коллекторов в России, и могут ли они избить должника, мы разобрались — пора понять, что нужно действовать в момент непосредственного столкновения с сотрудниками службы взыскания. Первое, что должен сделать человек — это убедиться в действительности статуса собеседника:

• Уточняем сведения — полное и сокращенное название юридического лица, адрес, номер регистрационной записи в ФССП.
• Проверяем данные на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов.
• Выявить сведения о кредиторе — компании, которая передала соответствующие дела сторонней организации.
• Обратиться к кредитодателю — понять, на каком основании он делегировал обязанности по востребованию долга третьей фирме.

Если предприятия в реестре не оказалось, а вторая сторона кредитного договора ничего не знает о представленном взыскателе — смело кладите трубку. Помните, вы не обязаны взаимодействовать с лицами, не имеющими никакого отношения к вашим нынешним, прошлым и будущим задолженностям.

Как общаться со специалистами коллекторских агентств

В новых статьях законодательства о коллекторах про звонки, визиты и сообщения сказано достаточно — именно на государственные регламенты стоит ориентироваться в любых без исключения ситуациях. Главное, что следует делать должнику — это сохранять спокойствие и не давать себе проявлять лишние эмоции. Просим эксперта представиться и продиктовать контакты организации, выслушиваем информацию по всем имеющимся претензиям и кладем трубку. Абонент на той стороне линии может попробовать оказать меры психологического давления — не реагируем на завуалированные нападки ни при каких обстоятельствах.

Желательно вносить время каждого звонка, сообщения или визита в собственную записную книжку. Законы устанавливают порядки и графики, по которым взыскатели могут работать с должниками. Любые задокументированные нарушения распорядков легко станут поводом для подачи жалобы и последующего обращения в суд.

Что делать, если коллектор угрожает

К сожалению, на территории разных городов и регионов России все еще остались люди, испытывающие определенную степень страха в момент общения со специалистами отдела взыскания. Последние начинают чувствовать свое мнимое превосходство и постепенно переходят границы дозволенного. Поставить зарвавшегося эксперта на место очень легко:

1. Собираем доказательства совершенных правонарушений — аудиосообщения, видео, распечатки созвонов, скриншоты переписки, показания свидетелей.
2. Формируем жалобу в ФССП по нормам ст. 14.57 КоАП РФ, приложив к ней все предварительно собранные материалы.
3. Устанавливаем на смартфон приложение, блокирующее звонки с неизвестных и нежелательных номеров.

Желательно обратиться за помощью к юристам — например, в компанию «Нетдолгофф». Центр, работающий с 2015 года, помог 1 748 клиентам избавиться от задолженностей на общую сумму порядка 874 млн рублей.

Как избежать встречи с коллекторами

Чтобы не встречаться с представителями коллекторских агентств, нужно либо не брать кредиты, либо избегать просрочек, либо подходить к соответствующим делам с максимальной степенью ответственности. Если персональные финансовые обстоятельства все-таки заставляют заключить кредитный договор, необходимо отследить наличие документально прописанных нюансов:

• общая сумма займа, выраженная в рублях;
• объем денежных средств, подлежащих выплате;
• график погашения материальных обязательств;
• условия досрочного закрытия;
• возможность передачи данных третьим лицам.

Что можно коллекторам и что им запрещено по новым законам — как прервать общение со взыскателем

Удивительно, но законодательство Российской Федерации позволяет прекратить любые взаимодействия с представителями коллекторских агентств. Сделать это можно в рамках двух ситуаций: если с момента возникновения просрочки прошло ровно четыре месяца; если человек, не исполняющий свои материальные обязательства, хочет вести диалог через адвоката. И в том и в другом случае нужно отправить соответствующее заявление в адрес кредитора. Форму документа можно скачать на официальном портале Федеральной службы судебных приставов.

Кстати, взыскатели могут взаимодействовать с третьими лицами — родственниками, коллегами и друзьями заемщика — после поступления разрешения от него же. Правоприменительную силу данной, ранее предоставленной бумаги, также удается отменить на основании законодательных нормативов и регламентов.

Кто такие «черные» и «серые» коллекторы

За предложенными определениями скрываются нелегалы — фирмы, ведущие свою деятельность вне надзора ФССП. В работе они нарушают установленные отраслевые законы, оказывая психологическое и даже физическое давление на должников вне зависимости от их пола и возраста. Угрозы, непрекращающиеся звонки, постоянные визиты, сообщения всем контактам из телефонной книги неплательщика — вот их коронные методы. Подобных компаний сторонятся и кредиторы, и кредитодержатели, и легальные взыскатели, ведь нарушители портят репутацию честных организаций.

Что делать, если долгов нет, но взыскание продолжается

С вопросами о том, опасны ли коллекторы, разрешена ли их деятельность в РФ, имеют ли они право угрожать по закону, и что делать при выявлении преступлений, мы разобрались. Пора понять, как можно окончательно избавиться от надоедливых телефонных специалистов после закрытия материальных обязательств. Первое, что нужно сделать — это понять основания «звонилок» и убедиться в неправомерности их действий. Второй шаг заключается в том, чтобы проинспектировать полномочия своих несанкционированных собеседников.

Если сотрудники агентства не сумеют предоставить никаких значимых документов, стоит прекратить любое взаимодействие. При столкновении с особенно надоедливыми лицами следует обратиться в полицию и заявить о преследовании. Кроме того, необходимо написать серию жалоб в надзорные органы — Федеральную службу судебных приставов, например. Подать заявку сегодня можно в дистанционном виде, через электронную приемную, так что подобная операция не отнимет личного времени.

Законы против действий коллекторов и статьи УК РФ об угрозах — что нельзя делать взыскателям

Периодические персональные встречи, телефонные звонки и сообщения в мессенджерах — вот все, что разрешено представителям профессиональных и легальных коллекторских агентств. Законодательные нормативные акты и регламенты запрещают им:

1. Применять физическое воздействие: угрозы, оскорбления, порча имущества, унижение чести и достоинства.
2. Давать заведомо ложные данные по поводу суммы задолженности и образовавшихся процентов.
3. Публиковать данные о неплательщике в Сети, транслировать конфиденциальные сведения в любых местах.
4. Требовать возврата с будущих банкротов, инвалидов первой группы, а также ограниченных в дееспособности и нетрудоспособных граждан.

Любые нарушения, допущенные взыскателями, должны становиться поводом для обращения сначала в Федеральную службу судебных приставов, а затем и в суд с соответствующим иском. На преступников наложат штраф, а при многочисленных правонарушениях — отберут лицензию.

Что будет, если коллекторов запретят

Эксперты считают, что ничего страшного не случится. Обязанности по организации процедуры взыскания переложат на специалистов ФССП. Контролировать деятельность государственной структуры проще, что в обязательном порядке скажется на количестве отраслевых преступлений. Кроме того, у госслужащих нет никакой личной мотивации — их заработная плата не зависит от числа закрытых материальных обязательств. Поэтому градус накала страстей несоизмеримо снизится — никакого психологического давления в угоду собственной выгоде.

Заключение

Правила работы и звонков должникам для коллекторов вне закона, конечно же, не писаны — однако держатели кредитов могут поступать с соответствующими конторами аналогично. Хорошим решением, вне зависимости от ситуации, становится обращение в полицию. Сотрудники правоохранительных органов быстро усмирят слишком ретивых нелегалов, стремящихся взыскать деньги любыми доступными, часто незаконными способами. Кроме того, можно обратиться за помощью к экспертам юридического центра «Нетдолгофф». Юристы предложат решить проблему с материальными обязательствами радикально — например, посредством банкротства.