Как вернуть страховку по кредиту: возвращение суммы денег

Не так страшно тело долго, как его комиссии. Современный заемщик далеко не всегда детально осведомлен, откуда набегают такие огромные цифры переплаты. Благо, сейчас законодательно банк обязан по просьбе клиента сообщать (а также прописывать в тексте договора) полную стоимость ссуды. Соответственно, источник затрат будет виден. И огромной статьей расходов, к удивлению граждан становится страхование. Причем зачастую многие даже не знали, что подобная услуга в принципе применялась. В этом обзоре мы тщательно разберем вопрос, как вернуть страховку по кредиту, возможно ли получить обратно затраченные финансовые средства в полном или, хотя бы, частичном объеме.

Что это такое

Начнем с базиса. Что в принципе собой представляет процедура страхования и для чего она необходима. Банковская организация всегда рассчитывает инвестиционные риски. И любой свой вклад она соотносит и с ними, и с доходностью. Если достигается баланс или положительный перевес, сделка заключается. В некоторых случаях для обеспечения своих интересов понадобится какой-то дополнительный гарант. Им и становится возможность застраховать сам долг от возможных эксцессов. Помимо обозначенного объекта выделяются еще несколько. Ими могут стать финансовые отношения, чрезвычайная ситуация, жизнь и здоровье заемщика, а также залоговое имущество.

Можно ли вернуть деньги за страховку по кредиту – вопрос непростой. Ведь сам банк не захочет добровольно расставаться с гарантом. Но есть нормы закона, которые нельзя нарушать. С одной стороны, в 90% случаев требование носит опциональный характер. То есть, сам клиент выбирает, использовать ли подобную услугу. Но если он отказывается, то организация в свою очередь имеет права отказать и в займе. Это логично, она не хочет рисковать.

Вторая сторона медали в том, что услуга может оказаться незаконно навязанной. Сам клиент в достаточной мере не был осведомлен. А если сделка уже заключена, то разрыв отношений со страховщиком не является поводом для аннулирования договора. И банк оказывается в невыгодной позиции. Поэтому он и идет на всякие ухищрения.

Как вернуть страховку за кредит, можно ли это сделать

Некоторые учреждения на самом деле играют не совсем честно. И предлагают эту своеобразную комиссию скрытно, прописывают мелким шрифтом. Или прямо заявляют, что это обязательное требование, что не является таковым в действительности. Но дело заключается в том, что между организацией и страховщиком заключена негласная сделка. Первый направляет клиентский поток именно к нему, а второй, в свою очередь, реализует полис по завышенной цене. И небольшой процент отчисляет обратно банку.

Звучит как небольшая афера, и с какой-то точки зрения именно ей процедура и является. Но афера эта вполне легальная, доказать какой-то умысел проблематично. Поэтому ранее, еще до 2006 года клиенты постоянно судились в результате таких махинаций. И итог все равно оставался плачевным. Доказать в порядке судопроизводства тот факт, что клиент понятия не имел ни о каких дополнительных комиссиях (которые порой выше процентной годовой ставки) сложно.

После целой серии таких дел Центробанк и Правительство все же решили несколько связать руки основным фигурантам. И теперь законодательно установлено, что существует, так называемый, период охлаждения, в течение которого отказ от услуг осуществляется без вмешательства суда по первому требованию клиента. Возвращение страховки по кредиту в этот период – это довольно легкий процесс. Никаких препятствий стороны конфликта чинить не могут, закон однозначно трактует допускаемый регламент действий. Если компания отказывается предоставить затраченные деньги, можно смело подавать в суд. И дело будет выиграно в 100% случаев.

Как получить деньги после подписания договора

Когда сделка уже заключена, а клиент только уяснил, что его где-то обманули, действовать нужно быстро. Направить свою претензию можно либо кредитору, либо страховщику. В разных вариантах, сроки исполнения будут отличаться. Но реагировать должны обе организации.

Но стоит помнить, что на возврат страховки за кредит отводится лишь 14 дней (две недели). Все что за пределами срока – сильно осложняется. Более того, ранее, до 2018 года период был еще короче. Давалось всего 5 дней. Но искусственное затягивание сроков, а также нерасторопность заемщиков не позволяли в половине случаев получить финансы обратно. Поэтому временной отрезок был увеличен. Но помните, что речь идет о календарных днях, а не о банковских. Можете сразу исключать выходные дни. 

Как вернуть деньги за страховку по кредиту после периода «охлаждения»

Если сроки вышли, то ситуация становится критической. Ведь в заявке могут просто отказать. Но сейчас, многие банки обладает ориентированностью на клиента. Они реально готовы идти навстречу. Поэтому всегда можно попытаться урегулировать все полностью мирно. Просто прийти в офис, поговорить, объяснить ситуацию и свое желание об отказе. Как свидетельствует практика, Вам вполне могут позволить без лишней волокиты развернуть неудобную сделку.

Но также могут и отказать. Ведь это невыгодно, нелогично для самой компании. Тогда остается два варианта. Если Вы сами сознательно приняли решение о получении займа под обеспечением, но потом просто передумали – ничего уже не поделать. И в этом случае, если выплатил кредит – как вернуть страховку с возмещением затрат? Увы, никак. Остается лишь смириться.

А если Вы действительно не знали об опциональной услуге, вычислили ее только по непомерным счетам, которые были к Вам направлены – можно инициировать судебный процесс. Но придется постараться, чтобы доказать тот факт, что Вы были не осведомлены. Навскидку шанс успеха примерно 40-50%. И то, это зависит от того, какие усилия на процесс направит Ваш оппонент.

Обязательное или добровольное

Разница кажется неуловимой. Ведь пока Вы напрямую не спросите, можете ли отказаться – то ее и нет. И что примечательно, практически во всех случаях предложение будет подано под таким соусом, что выглядит сугубо обязательным.

Но на деле, есть лишь несколько вариантов, когда дополнительных комиссий не избежать. И они строго прописаны. А во всех остальных, никакого принуждения быть не может по определению. А если это необязательная страховка в банке по кредиту, как вернуть – задача несложная. Когда объектом становится жизнь или финансовая устойчивость заемщика, а кроме того, само тело долга – то обязательного характера в таких вариантах быть не может. Если Вам утверждают обратное, значит компания просто не хочет идти на сделку, не согласна предоставить долговые отношения, боится рисков. Но может лишь просить, а не требовать.

Конечно, предложение не является публичной офертой, отказать Вам могут, но и Вы можете сделать то же самое уже после подписания документа.

Как можно вернуть страховку по потребительскому кредиту, подробная инструкция

Итак, перейдем к конкретике. Ваш алгоритм действий представляет собой следующий перечень:

• Обращаемся в банк, объясняем свое желание.
• Пишем заявление по установленному образцу в СК. Стоит уточнить, что образец может отличаться от принятого, поэтому лучше скачайте его на официальном сайте компании.
• Собираем доказательную базу, документы требуемые для идентификации.
• Делаем копию заявления.
• Относим лично или отправляем по почте в СК.
• Ожидаем возврат денег за страховку по кредиту.

Что еще нужно знать

СК – это главный оппонент в споре. Кредитор, как бы занимает позицию несколько нейтрального характера. По крайней мере, по виду. Но зачастую, если Вы обладаете репутацией добросовестного заемщика, а кроме того, не в первый раз имеете дело с этой организацией, можно рассчитывать на поддержку. В таких случаях сам банк может решить все проблемы самостоятельно. Достаточно переговорить с менеджерами, и они расторгнут договор с СК без Вашей помощи. Стоит лишь передать им все документы. В таком случае, это самый простой возврат страховки по потребительскому кредиту, как вернуть сумму своих средств – более не Ваша головная боль.

Как это работает при досрочном погашении

Ситуация двоякая. С одной стороны, ГК обязывает страховщика полностью передать затраченные финансовые средства, если долг был погашен. Но и дает ему право удержать за такое нарушение начальных условий комиссию. А вот ее размер строго не определяется. Поэтому зачастую именно этот аспект становится предметом жаркого судебного спора.

Если ссуда не оплачена, а 14 дней уже вышли

Фактически, тот же Сбербанк выставляет свои собственные 30 дней периода «охлаждения». ВТБ тоже имеет увеличенный срок. Поэтому стоит переговорить с самой организацией, возможно вопрос решится вполне мирно. Но если стороны не придут к компромиссу, то требование возможны только через суд. Поэтому какая бы ни была страховка на кредит, как вернуть после 14 дней – это уже вопрос компетенции судебных органов.

Почему могут отказать

Два самых распространенных случая – вышел льготный временной диапазон и требования были обязательными. В последнем случае что интересно, могут и одобрить заявку. Это уже на усмотрение СК. Но возврат в любом случае будет весьма сложной процедурой. 

Почему нельзя отказаться при ипотеке или автокредите

Все дело в том, что в данном случае объектом выступает залоговое имущество. А залог временно не принадлежит самому владельцу. Он не может его продать или подарить. Соответственно, он должен защитить его от уничтожения, ведь это финансовый гарант банка. И закон согласен с тем, что если залог обеспечивает сделку своей ценностью, то его пропажа или падение ликвидности не должны задевать права кредитора. Он же честно исполняет свои обязательства.

Выходит, сам заемщик должен гарантировать сохранность этого имущества. Поэтом если подразумевается именно КАСКО или схожая страховка кредита, как вернуть деньги – это вопрос разрешимый только мирно. Ведь судебное решение будет на стороне СК.

Успешный опыт получения своих финансовых средств обратно

Если заняться серфингом в сети, то можно найти массу примеров, как различные конфликты заканчивались победой заемщика. Более того, в последнее время даже разбирательства в ходе судопроизводства чаще заканчивают положительно для должника. Практика упрямо повествует, что СК все больше проигрывает споры. 

Что лучше: приобретение с помощью займа или в рассрочку

Конечно, учитывая, что мы решаем вопрос, как инициировать возврат банковской страховки по кредиту, как возвратить деньги – то рассрочка выглядит более приятным вариантом. Ведь в ней не может никаких страховых обязательств по определению. Но если в Вашей ссуде все честно, опциональные услуги не навязываются, то и заем может стать вполне отличной альтернативой. Поэтому если Вы внимательно читаете текст договора, то смотреть стоит уже на условия. К примеру, льготный период по кредитной карте ничем не уступает рассрочке.